15 de noviembre de 2026. Hasta el 7 de diciembre corre la inscripción abierta anual de Medicare, que empezó el 15 de octubre, recuerda la fundación de análisis de salud KFF. Esa ventana sirve para cambiar de plan, no para darte de alta o de baja de la Parte B, pero es buen momento para revisar lo que pagas por ella si vives en México: la prima estándar de la Parte B, que en 2026 es de 202.90 dólares al mes, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Al año son 2,434.80 dólares, unos 45,172 pesos al tipo de cambio FIX del Banco de México del 13 de noviembre (18.5525), el último publicado al cierre de esta nota.
La pregunta es si vale la pena pagar por una cobertura que por lo general no puedes usar aquí. La respuesta depende de tus planes, y equivocarte en cualquiera de los dos sentidos cuesta dinero.
Lo que pagas y lo que no recibes en México
La guía del Seguro Social para quienes viven fuera de Estados Unidos, actualizada en abril de 2026, lo dice claro: Medicare por lo general no cubre los servicios de salud que recibes fuera del país, y sus beneficios solo están disponibles en Estados Unidos. Si te inscribes en la Parte B, lo más probable es que la prima se descuente de tu pago mensual del Seguro Social. Por la Parte A, el seguro de hospital, el Seguro Social no descuenta primas de tu pago, y según CMS cerca de 99% de los beneficiarios no paga prima por ella.
La misma guía reconoce que, si vas a estar fuera de Estados Unidos por mucho tiempo, puede no convenirte inscribirte y pagar la prima de la Parte B. Pero añade la otra cara de la moneda: la multa.
Si la dejas, la multa es de por vida
Si no te inscribes cuando puedes y lo haces después, pagas una prima 10% más alta por cada periodo de 12 meses en que pudiste estar inscrito y no lo estuviste, según el Seguro Social. En su blog oficial, la dependencia aclara que el recargo dura mientras tengas Medicare, con dos excepciones: quienes califican para un programa de ahorros de Medicare y quienes reciben beneficios por discapacidad del Seguro Social y ya cumplieron 65 años.
Con la prima estándar de 2026, cada 10% equivale a 20.29 dólares al mes. Si pasas tres años en México sin la Parte B y luego te inscribes, el recargo sería de 30%: 60.87 dólares más al mes, o 263.77 en total con la prima de 2026.
Además, no puedes volver cuando quieras. El periodo general de inscripción va del 1 de enero al 31 de marzo, y la cobertura empieza el primer día del mes siguiente a tu inscripción. Si regresas a vivir a Estados Unidos a mitad de año, podrías pasar meses sin Parte B, salvo que califiques para un periodo especial, por ejemplo por un seguro de grupo ligado a un trabajo activo, tuyo o de tu cónyuge, según KFF. Y si decides cancelarla, la guía del Seguro Social advierte que la prima se sigue cobrando un mes más después del mes en que avisas.
Dos caminos, y en los dos puede convenirte un seguro en México
El programa de capacitación de CMS sobre ciudadanos que viven en el extranjero responde que depende: algunas personas siguen pagando para no tener multas, y quien deja la Parte B y vuelve a inscribirse puede cargar con la multa de por vida.
- Si la mantienes, proteges tu regreso a Estados Unidos y, según CMS, puedes usarla cuando visitas ese país, pero aquí sigues sin cobertura. Para atenderte en México necesitas un seguro de gastos médicos mayores mexicano; puedes ver qué cubre Medicare fuera del país en nuestra nota sobre Medicare y el Obamacare 2027.
- Si la dejas, ahorras la prima pero aceptas la multa si algún día vuelves. Tu seguro en México pasa a ser tu protección principal, y un seguro de gastos médicos internacional puede, según el plan y la zona que contrates, cubrirte también en Estados Unidos.
En los dos casos, contratar en México puede tener ventajas. El artículo 151, fracción VI, de la Ley del Impuesto sobre la Renta permite a las personas físicas residentes en el país deducir las primas de seguros de gastos médicos cuando el beneficiario es el propio contribuyente, su cónyuge o concubino, o sus ascendientes o descendientes en línea recta. Aplica si eres residente fiscal en México y presentas declaración anual, con los requisitos y límites de la ley. Y como base, puedes revisar el seguro voluntario del IMSS, con sus propias condiciones de inscripción.
Antes de decidir
- Calcula cuántos años piensas vivir en México y cuánto sería tu recargo si vuelves.
- Asegúrate en México antes de cancelar la Parte B, no después.
- Si tienes un plan Medigap, pregunta a tu aseguradora qué pasa con él si dejas la Parte B.
- Habla con el Seguro Social antes de hacer cualquier cambio y confirma cómo aplica la regla en tu caso.
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Fuentes
- Social Security Administration: Your Payments While You Are Outside The United States (publicación 05-10137, abril de 2026)
- Social Security Administration: Are You 65 Or Older and Need Medicare Part B? Sign Up Now Through March 31 (2025-02-06)
- CMS: 2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles (2025-11-14)
- CMS National Training Program: U.S. citizens living abroad (transcripción, 2023-06-22)
- KFF: I didn't sign up for Part B when I first became eligible... is there any way to avoid the penalty? (2026-10-09)
- Cámara de Diputados: Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), art. 151, fracción VI
- Banco de México: tipo de cambio FIX (2026-11-13: 18.5525, último publicado al cierre de la nota)
Redacción de 1SEGUROS.MX.
Esta nota es informativa y no sustituye las condiciones generales de cada póliza. Coberturas, edades de contratación, periodos de espera y exclusiones varían por aseguradora; cada producto del sitio enlaza a su ficha oficial.
