住在墨西哥的欧洲人：本国公共医疗保险可能不再为你提供保障

2026年11月7日。据荷兰消费者协会Consumentenbond报道，荷兰保险公司DSW率先公布2027年保费，其基本医疗保险定为每月173.25欧元，比今年高14.75欧元。该协会称，这是DSW历史上最大的一次涨幅。据同一协会说，政府原先预计涨幅为12.50欧元。另据Zorgwijzer报道，其他保险公司将在11月12日前公布各自的保费。

但对住在墨西哥的欧洲人来说，关键问题不是本国公共保险涨了多少，而是它在这里还管不管用。在很多情况下，答案是否定的。

欧洲健康保险卡只在欧洲有效

欧盟委员会8月提醒，这张卡在所有欧盟国家以及冰岛、列支敦士登、挪威、瑞士和英国有效，不能代替旅行保险，也不涵盖私立医疗和预约治疗。墨西哥不在这份名单上，我们在关于“候鸟”退休族的报道中也解释过这一点。

搬到墨西哥后，你的公共保险会怎样

各国规定不同。以下是根据各国官方或消费者机构信息整理的三个例子：

• 德国。据德国消费者咨询中心Verbraucherzentrale的说法，如果你移居到与德国没有社会保障协定的国家，你在法定医疗保险中的会员资格通常从你出境时起暂停，即使你曾以退休人员身份投保也是如此。德国公立医保机构TK指出，德国与墨西哥之间没有这类协定。Verbraucherzentrale认为，有必要为目的地国家购买私人医疗保险。
• 荷兰。如果你在国外生活超过一年，且没有荷兰的工作、养老金或福利，只有在你仍受长期护理法（Wlz）保障的情况下才能保留荷兰医疗保险，这由社会保险银行SVB评估。否则，荷兰政府要求你尽快退保。
• 英国。英国国民医疗服务体系（NHS）解释说，它以居住为基础：如果你永久移居国外，就不再自动享有按常规在英国接受治疗的权利。同一页面提到的S1表格可为领取英国国家养老金等人群提供医疗服务，但只适用于住在欧盟、冰岛、列支敦士登、挪威或瑞士的人。

如果你来自法国，自称“侨民社会保障”的法国海外侨民保险基金（Caisse des Français de l'Étranger，CFE）为住在国外的法国人提供保险方案，其中包括一款针对退休人员的方案。值得把它与在墨西哥投保的保单作个比较。

这些规定可能会变，你的情况也可能有例外。在退掉一份保单，或继续保留一份可能已不再保障你的保单之前，请先向本国保险机构确认。

为什么值得在墨西哥投保

在私立医院，一场疾病或一次意外都要花真金白银。墨西哥保险机构协会（AMIS）10月在关于医疗理赔的报告中称，2026年第一季度保险公司平均为每宗理赔支付100,852比索，按墨西哥银行11月6日的FIX汇率（18.6297）约合5,413美元。在这里投保的高额医疗保险，对住在墨西哥的人有实实在在的好处：

• 保险公司直接向医院付款。Uno TV援引墨西哥金融服务用户保护委员会（Condusef）的说法称，视保单而定，保险公司可以直接向医院付款。
• 可以抵税。如果你是墨西哥税务居民并进行年度申报，墨西哥所得税法第151条允许你扣除作为公共社会保障补充或独立于其外的医疗费用保险的保费，前提是受益人是你本人、配偶或同居伴侣，或你的直系尊亲属或卑亲属，例如父母、子女或孙子女。这项扣除计入个人扣除总上限：即UMA年值的五倍与你全部收入（包括免税收入）的15%两者中较低者。
• 回欧洲探亲时也有保障。国际高额医疗保险可以根据你选择的保障区域，在墨西哥境外也为你提供保障。
• 趁健康时投保。据《Expansión》援引Condusef的说法，投保前已经开始的疾病可能不在保障范围内，具体取决于产品和保险公司；等待期从保单生效之日起计算。因此，最好在确诊之前投保，并仔细查看这两项条件。

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