2026年墨西哥IMSS自愿保险：外国人要花多少钱，哪些人无法参保

2026年11月9日。家庭健康保险（Seguro de Salud para la Familia），俗称IMSS自愿保险，是外国人搬到墨西哥时最先了解的选择之一。根据墨西哥社会保险局（IMSS）的官方费率表，自2026年3月1日起，年费从20岁以下的9,300比索到80岁及以上的22,150比索不等。费用需提前缴纳，每位参保人按所属年龄段缴费，这是墨西哥《社会保险法》第242条的规定。

65岁的人2026年的年费为20,600比索，按墨西哥央行11月6日的FIX汇率（18.6297，截至本文撰写时最新公布的汇率）约合1,106美元。仅作参考：根据美国联邦医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）的数据，2026年Medicare B部分的标准保费为每月202.90美元，即每年2,434.80美元，还不包括免赔额和共付比例。两者的保障并不相同，但对住在这里的人来说有一个关键区别：Medicare.gov说明，Medicare通常不承保美国境外的医疗服务，只有少数例外。

谁可以参保，保障什么

《社会保险法》第240条写道："Todas las familias en México tienen derecho a un seguro de salud para sus miembros"（在墨西哥的所有家庭都有权为其成员获得健康保险）。这一条和IMSS参保条例第95条都没有把国籍列为条件。第95条允许未纳入强制性社会保障制度的人参保，但须同时为至少一名法律规定的家庭成员或一名额外家庭成员参保。单身者如果郑重声明自己没有家人，也可以单独参保（第97条）。作为外国人需要提交哪些材料，请在办理前向IMSS确认。

参保后获得的是疾病和生育保险的实物给付，也就是在IMSS医疗机构接受医疗服务。这是服务而不是现金给付：这份保险不是养老金计划。

可能导致无法参保的疾病

根据参保条例第98条，参保生效前，每位家庭成员都要填写并签署一份健康问卷，IMSS也可以要求做检查来核实健康状况。第99条规定该条例第82条适用于这项保险，而第82条规定，患有某些疾病的申请人不予承保："No será sujeto de aseguramiento el solicitante que presente"。

这份名单包括恶性肿瘤、糖尿病晚期并发症、慢性肝病、慢性肾衰竭、心脏瓣膜病、心力衰竭、缺血性心脏病后遗症、伴有呼吸衰竭的慢性阻塞性肺病、先天性疾病、艾滋病病毒感染及艾滋病、精神病和痴呆等精神障碍，以及酗酒等成瘾问题，但不限于这些。如果你已经确诊其中一种疾病，IMSS可能拒绝你参保：它会根据你的问卷和检查结果作出决定。

等待期

同一条例第83条规定，部分治疗要从参保之日起等待一段时间才能获得保障：

• 六个月：乳腺良性肿瘤。
• 十个月：分娩。
• 一年：碎石治疗；妇科手术（子宫、卵巢和会阴部恶性肿瘤手术除外）；静脉功能不全和静脉曲张手术；鼻部和鼻窦手术；精索静脉曲张手术；痔疮、直肠瘘和直肠脱垂手术；扁桃体和腺样体切除；疝气手术（椎间盘突出除外）；拇外翻手术；斜视手术。
• 两年：骨科手术。

根据同一条规定，等待期并不妨碍你因其他疾病就医。

IMSS自愿保险与私人医疗保险

私人医疗保险同样会审查你的健康状况。据Expansión引述墨西哥金融服务用户保护委员会（Condusef）的建议，投保前已经开始的疾病可能被排除在外，具体取决于产品和保险公司，等待期也从保单生效时开始计算。因此，1SEGUROS建议你趁健康时投保，无论是参加IMSS还是向保险公司投保。

最大的区别在于去哪里看病。根据Uno TV引述的Condusef说法，有了重大医疗保险，视保单而定，保险公司可以直接向医院付款，否则也可以报销你垫付的费用。你可以在保险公司网络内的医院就医。如果你经常回国，国际医疗保险也可以在墨西哥境外为你提供保障。你也可以两者兼有：以IMSS自愿保险为基础，再用一份私人保单到私立医院看病。

做决定之前

1. 先看看自己现在的健康状况。如果你有第82条名单中的诊断，缴费前先向IMSS咨询。
2. 算好等待期。如果你计划分娩或做骨科手术，从参保之日起计算等待时间。
3. 把全家的费用加起来。用全家年费的总额去比较一份私人医疗保险的保费。

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