Assicurazione sanitaria privata tedesca in aumento nel 2027: e in Messico?

12 novembre 2026. Se hai un'assicurazione sanitaria privata tedesca (PKV) e vivi in Messico o passi qui l'inverno, controlla la posta. Secondo il PKV-Verband, l'associazione tedesca delle compagnie di assicurazione sanitaria privata, in base a quanto si sa finora i premi dovranno salire il 1° gennaio 2027 per circa il 53% degli assicurati privati. Per loro, l'aumento medio previsto è del 13,4%: 11,4% per chi ha diritto al contributo statale per i dipendenti pubblici (Beihilfe) e 15,3% per tutti gli altri.

La lettera deve arrivare in tempo. L'articolo 203 della legge tedesca sul contratto di assicurazione (Versicherungsvertragsgesetz, VVG) stabilisce che il nuovo premio entra in vigore all'inizio del secondo mese successivo a quello in cui l'assicurato riceve la comunicazione con le motivazioni. Per questo, spiega Bürger & Geld, per un adeguamento al 1° gennaio la lettera deve arrivare al più tardi a novembre.

Perché aumenta

Il PKV-Verband lo attribuisce al costo delle cure. Nel 2025 le compagnie private hanno pagato quasi il 7,5% in più rispetto all'anno precedente per le prestazioni ospedaliere generali, circa l'8% in più per i farmaci e il 6% in più per le cure ambulatoriali dei medici. Secondo l'associazione, la legge fissa una soglia di scostamento del 10% per ricalcolare il premio, e alcune tariffe ne prevedono una più bassa. Un fiduciario indipendente verifica il calcolo e, secondo l'articolo 203 della VVG, deve approvare l'adeguamento.

Le differenze tra compagnie sono grandi. Per le coperture complete, con dati al 28 ottobre 2026 raccolti per lo più dalla società di consulenza hc consulting, Bürger & Geld riporta adeguamenti medi al 1° gennaio 2027 del 2,19% per R+V e dell'11,72% per AXA, tra le altre compagnie. Avverte che i dati includono riduzioni di premio e sono confrontabili solo in parte: quello che conta è la tua lettera.

Cosa dicono le condizioni modello se vivi fuori dall'Europa

Le condizioni modello MB/KK 2009 che il PKV-Verband pubblica per le assicurazioni spese mediche, nella versione di giugno 2024, stabiliscono quanto segue:

• La copertura è per l'Europa. L'assicurazione copre le cure in Europa e può essere estesa a paesi fuori dall'Europa solo con un accordo (articolo 1, paragrafo 4).
• Fuori dall'Europa, il primo mese. Senza un accordo specifico, sei coperto durante il primo mese di un soggiorno temporaneo fuori dall'Europa. Se una cura necessaria ti obbliga a restare più a lungo, la copertura continua finché non puoi rientrare senza rischi per la salute, ma al massimo per altri due mesi.
• Se ti trasferisci, il contratto finisce. Se sposti la tua residenza abituale in un paese fuori dall'Unione europea e dallo Spazio economico europeo, come il Messico, il contratto termina per quella persona, salvo accordo per proseguirlo. Per questo la compagnia può chiedere un supplemento adeguato (articolo 15, paragrafo 3).
• Se è temporaneo, si può congelare. Se il trasferimento è solo temporaneo, si può chiedere di trasformare il contratto in un'assicurazione di aspettativa (Anwartschaftsversicherung).

Sono condizioni modello: la tua compagnia può aver concordato qualcosa di diverso nelle tue condizioni o nella tua tariffa, per esempio una copertura mondiale. Controlla i tuoi documenti prima di dare per scontato di essere coperto o di non esserlo. Sull'assicurazione pubblica tedesca, leggi il nostro articolo sugli europei in Messico.

Se decidi di cambiare

L'articolo 205 della VVG ti dà due mesi dal ricevimento della lettera per disdire, con effetto dalla data in cui l'aumento entrerebbe in vigore. Se la tua polizza è quella che soddisfa l'obbligo tedesco di essere assicurati (articolo 193 della VVG), puoi disdirla solo se stipuli con un'altra compagnia un nuovo contratto che soddisfi quell'obbligo. Chiedi alla tua compagnia cosa vale nel tuo caso.

Cosa fare prima di gennaio

1. Leggi tutta la lettera. Deve indicare il nuovo premio e le ragioni dell'adeguamento.
2. Chiedi per iscritto dove sei coperto. Chiedi alla tua compagnia di confermare se la tua tariffa copre fuori dall'Europa e cosa succede al tuo contratto se la tua residenza abituale è in Messico.
3. Se il tuo soggiorno è temporaneo, chiedi della Anwartschaft, l'opzione che le condizioni modello prevedono per questo caso.
4. Prima di disdire, chiedi cosa perdi. Fatti spiegare dalla tua compagnia cosa perdi uscendo e cosa succede se torni a vivere in Germania, e stipula la nuova polizza prima di disdire quella vecchia.

Un'assicurazione fatta per dove vivi

Un'assicurazione per spese mediche maggiori messicana è pensata per chi vive qui: copre in Messico e di solito offre varie opzioni di somma assicurata, franchigia e scoperto. La rete di ospedali dipende dalla compagnia e dal piano, e conviene controllare malattie preesistenti, esclusioni e aumenti al rinnovo. Se viaggi spesso in Europa, un'assicurazione sanitaria internazionale può coprirti anche fuori dal Messico, secondo la zona che scegli.

Secondo Expansión, Fitch Ratings ritiene che l'andamento del settore assicurativo messicano sia rimasto favorevole e resiliente nel secondo trimestre del 2026, pur segnalando pressioni su alcune compagnie.

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