德国私人医疗保险2027年涨价：住在墨西哥还保吗

2026年11月12日。如果你有德国私人医疗保险（PKV），又住在墨西哥或在这里过冬，请留意你的信件。据德国私人医疗保险公司协会PKV-Verband介绍，按目前掌握的情况，约53%的私人医保参保人的保费将于2027年1月1日上涨。对这些人来说，预计平均涨幅为13.4%：享有国家公务员医疗补助（Beihilfe）的人平均涨11.4%，其他所有参保人平均涨15.3%。

通知必须按时寄到。德国《保险合同法》第203条（Versicherungsvertragsgesetz，VVG）规定，新保费在投保人收到附有理由的通知后的第二个月月初生效。Bürger & Geld解释说，正因如此，要在1月1日调整保费，通知最迟必须在11月寄到。

为什么涨价

PKV-Verband把原因归于医疗费用。2025年，私人保险公司在普通住院服务上的支付比上一年增加了近7.5%，药品增加约8%，医生门诊治疗增加6%。该协会称，法律规定费用偏离10%时须重新计算保费，有些费率约定了更低的门槛。根据《保险合同法》第203条，独立受托人要审核计算，并且必须同意调整。

各家公司之间差别很大。Bürger & Geld根据截至2026年10月28日、大部分由咨询公司hc consulting收集的数据报道，在全面保障型保险中，R+V在2027年1月1日的平均调整幅度为2.19%，AXA为11.72%，另有其他公司的数据。该网站提醒，这些数字包含了保费下调的情况，只能部分比较：最重要的是你自己收到的通知。

住在欧洲以外，示范条款怎么说

PKV-Verband为医疗费用保险发布的MB/KK 2009示范条款（2024年6月版）规定如下：

• 保障范围是欧洲。保险承保在欧洲的治疗，只有经双方约定，才能扩展到欧洲以外的国家（第1条第4款）。
• 在欧洲以外，只保第一个月。没有特别约定时，在欧洲以外临时停留的第一个月内有保障。如果必要的治疗使你不得不停留更久，在你无法不危及健康地返回期间，保障继续有效，但最多再延长两个月。
• 搬家，合同就终止。如果你把惯常居所迁到欧盟和欧洲经济区以外的国家，例如墨西哥，该被保险人的合同即告终止，除非双方约定继续。为此，保险公司可以收取适当的附加保费（第15条第3款）。
• 临时迁居，可以冻结。如果只是临时迁居，可以申请把合同转为候补保险（Anwartschaftsversicherung）。

这些只是示范条款：你的保险公司可能在你的条款或费率中另有约定，例如全球保障。在认定自己有保障或没有保障之前，请先查看你的文件。关于德国公共医疗保险，请参阅我们关于在墨西哥的欧洲人的文章。

如果你决定换保险

根据《保险合同法》第205条，你可以在收到通知后的两个月内解约，解约自涨价生效之日起生效。如果你的保单是用来履行德国强制参保义务的那一份（《保险合同法》第193条），只有在另一家保险公司买了满足该义务的新保险后，你才能解约。请向你的保险公司问清楚你的情况适用什么规定。

1月之前该做什么

1. 把通知从头到尾读完。通知必须写明新保费和调整理由。
2. 书面询问你在哪里有保障。请保险公司书面确认你的费率是否覆盖欧洲以外地区，以及如果你的惯常居所在墨西哥，你的合同会怎样。
3. 如果只是临时停留，问问候补保险（Anwartschaft），这是示范条款为这种情况提供的选项。
4. 解约之前，先问清会失去什么。请保险公司说明你退保会失去什么，以及如果你回德国居住会怎样；并且先买好新保单，再解除旧保单。

为你居住的地方量身打造的保险

墨西哥的高额医疗保险是为住在这里的人设计的：它在墨西哥境内提供保障，通常可以选择保额、免赔额和共付比例。医院网络取决于保险公司和方案，还要注意既往病症、除外责任和续保时的涨价。如果你经常去欧洲，国际医疗保险可以按你选择的区域，在墨西哥以外也为你提供保障。

据Expansión报道，惠誉评级（Fitch Ratings）认为，2026年第二季度墨西哥保险业的表现依然良好且具韧性，但也提醒部分保险公司面临压力。

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