Assurance santé privée allemande : hausse en 2027 et couverture au Mexique

12 novembre 2026. Si vous avez une assurance santé privée allemande (PKV) et vivez au Mexique ou y passez l'hiver, surveillez votre courrier. Selon le PKV-Verband, l'association allemande des assureurs santé privés, en l'état actuel des connaissances les primes devront augmenter le 1er janvier 2027 pour environ 53 % des assurés privés. Pour eux, la hausse moyenne prévue est de 13,4 % : 11,4 % pour les personnes qui ont droit à l'aide de l'État aux fonctionnaires (Beihilfe) et 15,3 % pour tous les autres.

La lettre doit arriver à temps. L'article 203 de la loi allemande sur le contrat d'assurance (Versicherungsvertragsgesetz, VVG) prévoit que la nouvelle prime entre en vigueur au début du deuxième mois qui suit la réception par l'assuré de la notification et de ses motifs. C'est pourquoi, explique Bürger & Geld, pour un ajustement au 1er janvier la lettre doit arriver en novembre au plus tard.

Pourquoi les primes augmentent

Le PKV-Verband l'attribue au coût des soins. En 2025, les assureurs privés ont payé près de 7,5 % de plus que l'année précédente pour les prestations hospitalières générales, environ 8 % de plus pour les médicaments et 6 % de plus pour les soins ambulatoires des médecins. Selon l'association, la loi fixe un seuil d'écart de 10 % pour recalculer la prime, et certains tarifs prévoient un seuil plus bas. Un fiduciaire indépendant vérifie le calcul et, selon l'article 203 de la VVG, doit approuver l'ajustement.

Les écarts entre compagnies sont importants. Pour les couvertures complètes, avec des données au 28 octobre 2026 recueillies en majorité par le cabinet hc consulting, Bürger & Geld fait état d'ajustements moyens au 1er janvier 2027 de 2,19 % chez R+V et de 11,72 % chez AXA, entre autres compagnies. Il prévient que les chiffres incluent des baisses de primes et ne sont que partiellement comparables : ce qui compte, c'est votre lettre.

Ce que disent les conditions types si vous vivez hors d'Europe

Les conditions types MB/KK 2009 que publie le PKV-Verband pour l'assurance frais médicaux, dans leur version de juin 2024, prévoient ce qui suit :

• La couverture vaut pour l'Europe. L'assurance couvre les traitements en Europe et ne peut être étendue à des pays hors d'Europe que par accord (article 1, paragraphe 4).
• Hors d'Europe, le premier mois. Sans accord particulier, vous êtes couvert pendant le premier mois d'un séjour temporaire hors d'Europe. Si un traitement nécessaire vous oblige à rester plus longtemps, la couverture continue tant que vous ne pouvez pas rentrer sans risque pour votre santé, mais deux mois de plus au maximum.
• Si vous déménagez, le contrat prend fin. Si vous transférez votre résidence habituelle dans un pays hors de l'Union européenne et de l'Espace économique européen, comme le Mexique, le contrat prend fin pour cette personne, sauf accord pour le poursuivre. L'assureur peut alors demander une surprime appropriée (article 15, paragraphe 3).
• Si c'est temporaire, il peut être mis en attente. Si le départ n'est que temporaire, on peut demander de transformer le contrat en assurance d'attente (Anwartschaftsversicherung).

Ce sont des conditions types : votre assureur a pu convenir d'autre chose dans vos conditions ou votre tarif, par exemple une couverture mondiale. Vérifiez vos documents avant de supposer que vous êtes couvert ou que vous ne l'êtes pas. Pour l'assurance publique allemande, consultez notre article sur les Européens au Mexique.

Si vous décidez de changer

L'article 205 de la VVG vous donne deux mois à partir de la réception de la lettre pour résilier, avec effet à la date où la hausse s'appliquerait. Si votre police est celle qui remplit l'obligation allemande d'être assuré (article 193 de la VVG), vous ne pouvez la résilier que si vous souscrivez auprès d'un autre assureur un nouveau contrat qui remplit cette obligation. Demandez à votre assureur ce qui s'applique à votre cas.

Que faire avant janvier

1. Lisez toute la lettre. Elle doit indiquer la nouvelle prime et les motifs de l'ajustement.
2. Demandez par écrit où vous êtes couvert. Demandez à votre assureur de confirmer si votre tarif couvre hors d'Europe et ce qu'il advient de votre contrat si votre résidence habituelle est au Mexique.
3. Si votre séjour est temporaire, renseignez-vous sur l'Anwartschaft, l'option prévue par les conditions types pour ce cas.
4. Avant de résilier, demandez ce que vous perdez. Demandez à votre assureur ce que vous perdez en partant et ce qui se passe si vous revenez vivre en Allemagne, et souscrivez la nouvelle police avant de résilier l'ancienne.

Une assurance faite pour là où vous vivez

Une assurance frais médicaux majeurs mexicaine est pensée pour ceux qui vivent ici : elle couvre au Mexique et propose en général plusieurs options de somme assurée, de franchise et de coassurance. Le réseau d'hôpitaux dépend de l'assureur et de la formule, et il faut vérifier les maladies préexistantes, les exclusions et les hausses au renouvellement. Si vous allez souvent en Europe, une assurance santé internationale peut aussi vous couvrir hors du Mexique, selon la zone choisie.

Selon Expansión, Fitch Ratings estime que la performance du secteur de l'assurance mexicain est restée favorable et résiliente au deuxième trimestre 2026, même si l'agence signale une pression sur certains assureurs.

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