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Devis

Décès : comment toucher une assurance vie

Toutes nos condoléances. Voici l'ordre à suivre pour toucher l'assurance sans perdre de temps ni de droits : que faire d'abord, quels papiers réunir et comment résoudre les cas difficiles.

Vérifier mes documents

Premières démarches

  1. 1

    Certificat et acte de décès

    Le médecin délivre le certificat de décès ; avec lui, l'état civil établit l'acte de décès. Demandez plusieurs copies certifiées : chaque assureur et chaque banque en voudra une.

  2. 2

    En cas d'accident ou de violence

    Le ministère public intervient. Demandez ensuite une copie certifiée du dossier d'enquête complet, avec autopsie et analyses toxicologiques si elles ont été faites.

  3. 3

    Retrouvez toutes les polices

    Cherchez à la maison, dans les e-mails et relevés, demandez à son employeur et à son agent, et consultez le SIAB-Vida de la CONDUSEF pour savoir si quelqu'un vous a désigné bénéficiaire.

  4. 4

    Prévenez chaque assureur

    Donnez le nom et le numéro de police ou de certificat et demandez le formulaire de réclamation et la liste des documents. Ou écrivez-nous et nous le faisons avec vous.

  5. 5

    Demandez l'avance pour les obsèques

    Certaines polices avancent de l'argent avec peu de documents : en vie collective chez Atlas, 30 % du capital de base (jusqu'à 2 000 UMA) 24 heures après la présentation du certificat de décès ; Argos paie des frais immédiats.

  6. 6

    Prévenez banques et créanciers

    Beaucoup de crédits ont une assurance décès de l'emprunteur qui solde la dette. Renseignez-vous avant de continuer à payer ou de signer une restructuration.

Documents demandés

Chaque assureur a sa liste, mais presque tous demandent ce qui suit. Copies simples lisibles, et originaux ou copies certifiées là où c'est indiqué.

Cochez ce que vous avez déjà :

Où il peut y avoir une assurance

  • Assurance vie individuelle
  • Assurance vie collective du travail : demandez aux ressources humaines
  • Assurances de crédits : immobilier, auto, sur salaire, personnels et cartes
  • Assurance accidents corporels ou scolaire
  • Assurance auto : décès du conducteur ou des passagers et frais d'obsèques
  • Frais médicaux : vérifiez s'il y a des prestations en cas de décès du titulaire
  • Contrats obsèques ou de prévoyance
  • Assurances incluses avec des comptes bancaires, cartes ou abonnements

Cas particuliers

Il n'y a pas de bénéficiaires ou tous sont décédés

L'assurance est versée à la succession : il faut le testament ou la procédure successorale avec la nomination et l'acceptation de l'exécuteur (Chubb, par exemple, le demande).

Des bénéficiaires sont mineurs

L'assureur paie leur représentant légal : qui exerce l'autorité parentale ou un tuteur. Si la police désigne un adulte « pour percevoir au nom des mineurs », la loi peut le considérer comme le bénéficiaire ; les polices portent cet avertissement. Demandez-nous avant de signer.

Un bénéficiaire est décédé avant

Sa part est répartie à parts égales entre les autres (loi sur le contrat d'assurance, art. 188). Présentez son acte de décès.

La part de chacun n'est pas précisée

Elle est répartie à parts égales entre les désignés (art. 187). Si le conjoint et les enfants ont été désignés ensemble, la moitié va au conjoint et l'autre aux enfants (art. 185).

Il est écrit « mes enfants » ou « mon épouse » sans noms

Par enfants, on entend les descendants qui hériteraient selon la loi (art. 182) et par conjoint, le conjoint survivant (art. 183).

C'était un accident

Vérifiez s'il existe une garantie décès accidentel, qui peut doubler ou tripler le capital. Elle exige le dossier du ministère public.

C'était un suicide

L'assureur doit payer s'il a eu lieu plus de deux ans après la souscription ; avant, il rembourse la provision mathématique (art. 197). Certaines garanties complémentaires ont leurs propres règles.

Décès dans les deux premières années de la police

Il est normal que l'assureur examine la proposition et le dossier médical. Beaucoup de polices deviennent incontestables après deux ans (Chubb, par exemple). Fournissez ce qu'ils demandent.

Décès à l'étranger

Il vous faudra l'acte du pays où il a eu lieu, apostillé ou légalisé et avec traduction officielle s'il n'est pas en espagnol. Demandez si l'assureur exige aussi sa transcription au Mexique.

La personne a disparu

Sans acte de décès, il faut une décision judiciaire, comme la déclaration spéciale d'absence pour personnes disparues ou la présomption de décès. Écrivez-nous pour vous orienter.

Le nom ne concorde pas entre documents

Un accent, un deuxième prénom ou un nom différent entre l'acte, l'INE et la police peut bloquer le paiement. Vérifiez avant de déposer et demandez comment le justifier ; parfois il faut rectifier l'acte à l'état civil.

Il avait des crédits ou des cartes

Demandez à chaque banque la démarche d'assurance emprunteur et l'attestation de solde. Ne continuez pas à payer sans vous renseigner.

Les délais à connaître

Stratégies pour toucher sans retard

  1. Désignez une personne qui coordonne la démarche avec tous les bénéficiaires et suit les documents.
  2. Obtenez plusieurs copies certifiées de l'acte de décès dès le début.
  3. Réunissez les documents en parallèle : n'attendez pas l'un pour demander le suivant.
  4. Remettez le dossier complet et demandez un accusé daté : les 30 jours courent à partir de là.
  5. Avant de signer la quittance, vérifiez le détail : capital de base, garanties complémentaires, fonds d'épargne ou d'investissement, remboursement de primes et déductions pour prêts ou primes impayées.
  6. Ne cachez pas d'informations sur la cause du décès ni sur les antécédents médicaux : l'assureur pourrait refuser de payer (art. 70).
  7. Vérifiez aussi les autres aides : le compte Afore, les pensions de l'IMSS ou de l'ISSSTE, le sous-compte logement et les avantages de l'employeur.
  8. Si l'assureur refuse ou ne paie pas à temps, suivez les étapes de « Comment réclamer » auprès de l'UNE et de la CONDUSEF.
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Questions fréquentes

Comment savoir si un défunt avait une assurance vie et m'a désigné bénéficiaire ?

Consultez le SIAB-Vida de la CONDUSEF : ils recherchent auprès des assureurs s'il existe une assurance en votre faveur. Vérifiez aussi son employeur, ses crédits et ses relevés.

L'argent de l'assurance fait-il partie de l'héritage ?

Non, s'il y a des bénéficiaires désignés : la loi leur donne un droit propre sur l'assurance (art. 177) et ils la touchent même s'ils renoncent à la succession (art. 189). Elle ne va à la succession qu'en l'absence de bénéficiaires.

Les créanciers du défunt peuvent-ils prendre l'assurance ?

L'assurance appartient au bénéficiaire. Si c'est le conjoint ou un descendant, la loi la protège expressément de la saisie pour les dettes de l'assuré (art. 180).

En combien de temps paient-ils ?

30 jours à partir du moment où l'assureur a tous les documents (art. 71). Avec un dossier complet dès le départ, le paiement arrive souvent plus tôt.

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Formulaires officiels par assureur

Copies des formulaires publiés par chaque assureur sur son site officiel, téléchargées le 5 novembre 2026. Ils sont en espagnol. Si votre assureur vous remet une autre version, utilisez la sienne. Le vôtre n'y est pas ? Écrivez-nous et nous vous le trouvons.