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Falecimento: como receber um seguro de vida

Sentimos muito a sua perda. Aqui está a ordem para receber sem perder tempo nem direitos: o que fazer primeiro, que papéis juntar e como resolver os casos difíceis.

Revisar meus documentos

Primeiros passos

  1. 1

    Declaração e certidão de óbito

    O médico emite a declaração de óbito; com ela, o Registro Civil emite a certidão. Peça várias cópias certificadas: cada seguradora e banco vai pedir uma.

  2. 2

    Se houve acidente ou violência

    O Ministério Público intervém. Depois peça cópia certificada do inquérito completo, com necropsia e exames toxicológicos, se feitos.

  3. 3

    Encontre todas as apólices

    Procure em casa, e-mails e extratos, pergunte no trabalho e ao corretor, e consulte o SIAB-Vida da CONDUSEF para saber se alguém nomeou você beneficiário.

  4. 4

    Avise cada seguradora

    Informe o nome e o número da apólice ou certificado e peça o formulário de reclamação e a lista de documentos. Ou escreva para nós e fazemos com você.

  5. 5

    Peça o adiantamento para o funeral

    Algumas apólices adiantam dinheiro com poucos documentos: no vida em grupo da Atlas, 30% do capital básico (até 2.000 UMA) 24 horas depois de apresentar a declaração de óbito; a Argos paga despesas imediatas.

  6. 6

    Avise bancos e credores

    Muitos créditos têm seguro de vida do devedor que quita o saldo. Pergunte antes de continuar pagando ou de assinar uma renegociação.

Documentos pedidos

Cada seguradora tem sua lista, mas quase todas pedem o seguinte. Cópias simples legíveis e originais ou cópias certificadas onde indicado.

Marque o que você já tem:

Onde pode haver um seguro

  • Seguro de vida individual
  • Seguro de vida em grupo do trabalho: pergunte no RH
  • Seguros de créditos: hipoteca, carro, consignado, pessoais e cartões
  • Acidentes pessoais ou escolares
  • Seguro de carro: morte do motorista ou ocupantes e despesas funerárias
  • Despesas médicas: veja se há benefícios por falecimento do titular
  • Planos funerários ou de previdência
  • Seguros incluídos em contas bancárias, cartões ou assinaturas

Casos especiais

Não há beneficiários ou todos faleceram

O seguro é pago ao espólio: é preciso o testamento ou o inventário com a nomeação e aceitação do inventariante (assim pede, por exemplo, a Chubb).

Há beneficiários menores de idade

A seguradora paga ao representante legal: quem exerce o poder familiar ou um tutor. Se na apólice foi nomeado um adulto «para receber pelos menores», a lei pode considerá-lo o beneficiário; as apólices trazem essa advertência. Pergunte-nos antes de assinar.

Um beneficiário morreu antes

A parte dele é dividida em partes iguais entre os demais (Lei do Contrato de Seguro, art. 188). Apresente a certidão de óbito dele.

Não diz quanto cabe a cada um

Divide-se em partes iguais entre os designados (art. 187). Se foram designados em conjunto o cônjuge e os filhos, metade é do cônjuge e metade dos filhos (art. 185).

Diz «meus filhos» ou «minha esposa» sem nomes

Por filhos entendem-se os descendentes que herdariam por lei (art. 182) e por cônjuge, o sobrevivente (art. 183).

Foi um acidente

Veja se há cobertura de morte acidental, que pode dobrar ou triplicar o capital. Exige o inquérito do Ministério Público.

Foi suicídio

A seguradora deve pagar se ocorreu depois de dois anos da contratação; antes, devolve a reserva matemática (art. 197). Algumas coberturas adicionais têm regras próprias.

Faleceu nos dois primeiros anos da apólice

É normal que a seguradora revise a proposta e o prontuário médico. Muitas apólices se tornam incontestáveis após dois anos (a Chubb, por exemplo). Entregue o que pedirem.

Faleceu no exterior

Você precisará da certidão do país onde ocorreu, apostilada ou legalizada e com tradução oficial se não estiver em espanhol. Pergunte se a seguradora pede também o registro no México.

A pessoa está desaparecida

Sem certidão de óbito é preciso uma decisão judicial, como a declaração especial de ausência para pessoas desaparecidas ou a presunção de morte. Escreva para nós para orientar você.

O nome não coincide entre documentos

Um acento, um segundo nome ou um sobrenome diferente entre certidão, INE e apólice pode travar o pagamento. Revise antes de entregar e pergunte como comprovar; às vezes é preciso retificar a certidão no Registro Civil.

Tinha créditos ou cartões

Peça a cada banco o procedimento do seguro do devedor e a carta de quitação. Não continue pagando sem perguntar.

Prazos que você deve conhecer

Estratégias para receber sem atrasos

  1. Escolham uma pessoa para coordenar o processo com todos os beneficiários e controlar os documentos.
  2. Tirem várias cópias certificadas da certidão de óbito desde o início.
  3. Juntem os documentos em paralelo: não esperem um para pedir o seguinte.
  4. Entreguem o processo completo e peçam protocolo com data: os 30 dias contam a partir daí.
  5. Antes de assinar a quitação, revisem o detalhamento: capital básico, coberturas adicionais, fundos de poupança ou investimento, devolução de prêmios e descontos por empréstimos ou prêmios pendentes.
  6. Não ocultem informações sobre a causa do óbito nem sobre antecedentes médicos: a seguradora poderia não pagar (art. 70).
  7. Vejam também outros apoios: a conta da Afore, pensões do IMSS ou do ISSSTE, a subconta de habitação e os benefícios do trabalho.
  8. Se a seguradora recusar ou não pagar a tempo, sigam os passos de «Como reclamar» na UNE e na CONDUSEF.
Revisar meus documentos

Perguntas frequentes

Como sei se alguém que faleceu tinha seguro de vida e me deixou como beneficiário?

Consulte o SIAB-Vida da CONDUSEF: eles buscam nas seguradoras se existe um seguro a seu favor. Veja também o trabalho, os créditos e os extratos da pessoa.

O dinheiro do seguro faz parte da herança?

Não, se houver beneficiários designados: a lei lhes dá um direito próprio sobre o seguro (art. 177) e eles o recebem mesmo que renunciem à herança (art. 189). Só vai para o espólio se não houver beneficiários.

Os credores do falecido podem ficar com o seguro?

O seguro é do beneficiário. Se o beneficiário for o cônjuge ou um descendente, a lei o protege expressamente de penhora por dívidas do segurado (art. 180).

Quanto tempo demoram para pagar?

30 dias desde que a seguradora tem todos os documentos (art. 71). Com o processo completo desde o início, o pagamento costuma chegar antes.

Como reclamar Procedimentos de despesas médicas Voltar a Sinistros

Formulários oficiais por seguradora

Cópias dos formulários que cada seguradora publica em seu site oficial, baixadas em 5 de novembro de 2026. Estão em espanhol. Se a sua seguradora entregar outra versão, use a dela. A sua não está aqui? Escreva para nós e nós a conseguimos.