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Todesfall: so wird eine Lebensversicherung ausgezahlt

Unser aufrichtiges Beileid. Hier ist die Reihenfolge, um ohne Zeit- und Rechtsverlust zu kassieren: was zuerst zu tun ist, welche Papiere Sie brauchen und wie schwierige Fälle gelöst werden.

Meine Unterlagen prüfen

Erste Schritte

  1. 1

    Totenschein und Sterbeurkunde

    Der Arzt stellt den Totenschein aus; damit stellt das Standesamt die Sterbeurkunde aus. Lassen Sie mehrere beglaubigte Kopien machen: Jeder Versicherer und jede Bank will eine.

  2. 2

    Bei Unfall oder Gewalt

    Die Staatsanwaltschaft ermittelt. Verlangen Sie später eine beglaubigte Kopie der vollständigen Ermittlungsakte, mit Obduktion und toxikologischen Befunden, falls gemacht.

  3. 3

    Alle Policen finden

    Suchen Sie zu Hause, in E-Mails und Kontoauszügen, fragen Sie beim Arbeitgeber und beim Vermittler und nutzen Sie das SIAB-Vida der CONDUSEF, um zu erfahren, ob Sie jemand als Begünstigten eingesetzt hat.

  4. 4

    Jeden Versicherer benachrichtigen

    Nennen Sie Name und Policen- oder Zertifikatsnummer und verlangen Sie das Antragsformular und die Unterlagenliste. Oder schreiben Sie uns, und wir machen es mit Ihnen.

  5. 5

    Vorschuss für die Bestattung verlangen

    Manche Policen zahlen mit wenigen Unterlagen einen Vorschuss: in der Gruppenlebensversicherung von Atlas 30 % der Grundsumme (bis 2.000 UMA) 24 Stunden nach Vorlage des Totenscheins; Argos zahlt Soforthilfe.

  6. 6

    Banken und Gläubiger informieren

    Viele Kredite haben eine Restschuldversicherung, die den Saldo tilgt. Fragen Sie nach, bevor Sie weiterzahlen oder eine Umschuldung unterschreiben.

Verlangte Unterlagen

Jeder Versicherer hat seine Liste, aber fast alle verlangen Folgendes. Lesbare einfache Kopien und Originale oder beglaubigte Kopien, wo angegeben.

Haken Sie ab, was Sie schon haben:

Wo es eine Versicherung geben kann

  • Private Lebensversicherung
  • Gruppenlebensversicherung des Arbeitgebers: fragen Sie die Personalabteilung
  • Kreditversicherungen: Hypothek, Auto, Gehaltskredit, Privatkredite und Karten
  • Unfall- oder Schülerunfallversicherung
  • Kfz-Versicherung: Tod von Fahrer oder Insassen und Bestattungskosten
  • Krankheitskosten: prüfen Sie Leistungen beim Tod des Versicherungsnehmers
  • Bestattungs- oder Vorsorgepläne
  • In Bankkonten, Karten oder Mitgliedschaften enthaltene Versicherungen

Sonderfälle

Es gibt keine Begünstigten oder alle sind verstorben

Die Versicherung wird an den Nachlass gezahlt: Nötig sind Testament oder Erbverfahren mit Ernennung und Annahme des Testamentsvollstreckers (so verlangt es etwa Chubb).

Es gibt minderjährige Begünstigte

Der Versicherer zahlt an den gesetzlichen Vertreter: wer das Sorgerecht hat oder einen Vormund. Wurde in der Police ein Erwachsener «zum Empfang für die Minderjährigen» benannt, kann das Gesetz ihn als Begünstigten ansehen; die Policen enthalten diesen Hinweis. Fragen Sie uns vor der Unterschrift.

Ein Begünstigter ist vorher gestorben

Sein Anteil wird zu gleichen Teilen auf die anderen verteilt (Versicherungsvertragsgesetz, Art. 188). Legen Sie seine Sterbeurkunde vor.

Es steht nicht, wie viel jeder bekommt

Es wird zu gleichen Teilen unter den Benannten aufgeteilt (Art. 187). Wurden Ehepartner und Kinder gemeinsam benannt, erhält der Ehepartner die Hälfte und die Kinder die andere (Art. 185).

Es steht «meine Kinder» oder «meine Frau» ohne Namen

Als Kinder gelten die Nachkommen, die gesetzlich erben würden (Art. 182), als Ehepartner der überlebende (Art. 183).

Es war ein Unfall

Prüfen Sie, ob eine Unfalltod-Deckung besteht, die die Summe verdoppeln oder verdreifachen kann. Sie erfordert die Akte der Staatsanwaltschaft.

Es war Suizid

Der Versicherer muss zahlen, wenn es mehr als zwei Jahre nach Abschluss geschah; davor erstattet er die Deckungsrückstellung (Art. 197). Manche Zusatzdeckungen haben eigene Regeln.

Tod in den ersten zwei Jahren der Police

Es ist üblich, dass der Versicherer Antrag und Krankenakte prüft. Viele Policen werden nach zwei Jahren unanfechtbar (z. B. Chubb). Liefern Sie, was verlangt wird.

Tod im Ausland

Sie brauchen die Urkunde des Landes, in dem es geschah, mit Apostille oder Legalisation und amtlicher Übersetzung, wenn sie nicht auf Spanisch ist. Fragen Sie, ob der Versicherer zusätzlich die Eintragung in Mexiko verlangt.

Die Person ist verschwunden

Ohne Sterbeurkunde braucht es eine gerichtliche Entscheidung, etwa die besondere Abwesenheitserklärung für verschwundene Personen oder die Todesvermutung. Schreiben Sie uns, wir beraten Sie.

Der Name stimmt in den Unterlagen nicht überein

Ein Akzent, ein zweiter Vorname oder ein anderer Nachname zwischen Urkunde, INE und Police kann die Zahlung stoppen. Prüfen Sie das vor der Abgabe und fragen Sie, wie es nachgewiesen wird; manchmal muss die Urkunde beim Standesamt berichtigt werden.

Es gab Kredite oder Karten

Verlangen Sie bei jeder Bank den Vorgang der Restschuldversicherung und das Tilgungsschreiben. Zahlen Sie nicht weiter, ohne zu fragen.

Fristen, die Sie kennen sollten

So wird ohne Verzögerung gezahlt

  1. Bestimmen Sie eine Person, die den Vorgang mit allen Begünstigten koordiniert und die Unterlagen verwaltet.
  2. Lassen Sie von Anfang an mehrere beglaubigte Kopien der Sterbeurkunde machen.
  3. Beschaffen Sie die Unterlagen parallel: Warten Sie nicht auf eine, um die nächste anzufordern.
  4. Reichen Sie die vollständige Akte ein und lassen Sie sich den Eingang mit Datum bestätigen: Die 30 Tage laufen ab dann.
  5. Prüfen Sie vor der Unterschrift unter die Abfindungserklärung die Aufschlüsselung: Grundsumme, Zusatzdeckungen, Spar- oder Anlagefonds, Beitragsrückerstattung und Abzüge für Darlehen oder offene Beiträge.
  6. Verschweigen Sie keine Informationen zur Todesursache oder Krankengeschichte: Der Versicherer könnte die Zahlung verweigern (Art. 70).
  7. Prüfen Sie auch andere Ansprüche: das Afore-Konto, Renten von IMSS oder ISSSTE, das Wohnungsunterkonto und Leistungen des Arbeitgebers.
  8. Lehnt der Versicherer ab oder zahlt nicht fristgerecht, folgen Sie den Schritten unter «Beschwerde einreichen» bei der UNE und der CONDUSEF.
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Häufige Fragen

Wie erfahre ich, ob ein Verstorbener eine Lebensversicherung hatte und mich begünstigt hat?

Nutzen Sie das SIAB-Vida der CONDUSEF: Dort wird bei den Versicherern gesucht, ob eine Versicherung zu Ihren Gunsten besteht. Prüfen Sie auch Arbeitgeber, Kredite und Kontoauszüge.

Gehört das Versicherungsgeld zum Erbe?

Nein, wenn Begünstigte benannt sind: Das Gesetz gibt ihnen ein eigenes Recht auf die Versicherung (Art. 177), und sie erhalten sie auch, wenn sie das Erbe ausschlagen (Art. 189). Nur ohne Begünstigte fällt sie in den Nachlass.

Können Gläubiger des Verstorbenen die Versicherung beanspruchen?

Die Versicherung gehört dem Begünstigten. Ist das der Ehepartner oder ein Nachkomme, schützt das Gesetz sie ausdrücklich vor Pfändung für Schulden der versicherten Person (Art. 180).

Wie lange dauert die Zahlung?

30 Tage, nachdem der Versicherer alle Unterlagen hat (Art. 71). Mit einer von Anfang an vollständigen Akte kommt die Zahlung oft früher.

So reklamieren Sie Abläufe bei Krankheitskosten Zurück zu Schadensfälle

Offizielle Formulare nach Versicherer

Kopien der Formulare, die jeder Versicherer auf seiner offiziellen Website veröffentlicht, heruntergeladen am 5. November 2026. Sie sind auf Spanisch. Wenn Ihr Versicherer Ihnen eine andere Fassung gibt, verwenden Sie diese. Ihres fehlt? Schreiben Sie uns, wir besorgen es.