Reforma a seguros de gastos médicos: tope a aumentos y portabilidad

13 de noviembre de 2026. La reforma que busca frenar los aumentos en los seguros de gastos médicos mayores podría discutirse en el Congreso antes de que termine el año, según El Economista. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) ha dialogado con los legisladores para modificarla, y el sector asegurador espera que quede fuera el tope a los incrementos de las primas.

Si vives en México y tienes un seguro de gastos médicos mayores, sobre todo si ya pasaste de los 60 años, conviene seguir este debate.

Qué propone la iniciativa

La propuesta la presentó el diputado Yericó Abramo Masso, del PRI, y se publicó en la Gaceta Parlamentaria del 12 de febrero de 2025. Reforma y adiciona el artículo 200 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas con estos puntos:

• Tope a los aumentos. Los ajustes de la prima considerarían la edad, la siniestralidad y la inflación del INEGI, pero «en ningún caso podrán incrementar la inflación del año anterior más el 5 por ciento».
• Un fondo para la vejez. Las pólizas de menores de 60 años incluirían un porcentaje para un fondo que amortice los aumentos después de esa edad. Quienes cumplan 60 con 20 años o más de cobertura tendrían ese fondo definido en su contrato para no rebasar el tope.
• Medicamentos incluidos. Los seguros de gastos médicos mayores tendrían que cubrir medicamentos y material de curación.
• Portabilidad. Se tendría que garantizar la portabilidad de la antigüedad para poder cambiar de una aseguradora a otra.
• Médicos fuera de red. Las aseguradoras tendrían tabuladores para pagar a médicos fuera de su red, con montos competitivos en el mercado médico.
• Productos desglosados. Las aseguradoras tendrían que ofrecer todos sus productos con sus desgloses, para que decidas con información.

Hasta ahora es solo una iniciativa, no es ley, y el texto que se vote puede ser distinto. Según Expansión, en septiembre el diputado dijo que el dictamen se iba a votar el pasado 28 de abril, pero que el sector asegurador pidió más tiempo. El mismo medio reportó que la propuesta en discusión contempla además obligar a los hospitales privados a publicar cada año sus tarifas y eliminar el IVA en las pólizas de gastos médicos mayores de los adultos mayores.

Lo que dicen las aseguradoras

José Antonio Barreiro, director de Salud y Gastos Médicos Mayores de la AMIS, dijo a El Economista que un control de precios «no es una buena medida en ningún sector y en ningún mercado» y que limitar el precio sin medidas que contrarresten los incrementos «va a desbalancear al sector y va a ocasionar un efecto adverso». Atribuyó los incrementos a los costos de los servicios hospitalarios, los honorarios médicos, la infraestructura médica privada, la tecnología y los nuevos tratamientos, y citó siniestros que crecen 16%, primas que suben 9% y una inflación médica privada que cerraría el año cerca de 14%.

Las cifras de la industria muestran poco margen. De acuerdo con Expansión, que cita un informe del Swiss Re Institute, el índice combinado de los seguros de gastos médicos fue de 99.1% en el primer semestre de 2026: de cada 100 pesos de primas, unos 99.10 se fueron en siniestros y costos técnicos. La consultora WTW prevé que la inflación médica en México baje de 17.8% en 2026 a 12.8% en 2027.

La AMIS también tiene su propia propuesta. En febrero planteó productos para adultos mayores con coberturas y reglas claras, esquemas de ahorro para suavizar el impacto de las primas en la vejez y más transparencia en la cadena de atención, según Expansión.

Por qué importa si vives en México

Los aumentos por edad y por costo de la atención no son exclusivos de México. En Alemania, por ejemplo, las primas de los seguros médicos privados también subirán en enero para muchos asegurados, aunque es un sistema distinto, como contamos en nuestra nota del 12 de noviembre. Aquí, el Congreso discute reglas pensadas para los asegurados mayores, y las propias aseguradoras proponen productos y esquemas de ahorro para esa etapa.

Qué hacer mientras se decide

1. No dejes vencer tu póliza esperando la reforma. La portabilidad de la antigüedad es una propuesta, no una regla vigente. Antes de cambiar de aseguradora, pide por escrito que te confirmen si reconocen tu antigüedad y los periodos de espera que ya cumpliste.
2. Si la renovación sube mucho, ajusta antes de cancelar. Según Fitch, ante los aumentos los asegurados optan por coberturas más limitadas o por subir sus deducibles y coaseguros. Revisa qué pierdes con cada cambio, como explicamos en nuestra nota sobre el reporte de Fitch.
3. Revisa tus condiciones generales. Fíjate qué dicen sobre medicamentos, red de hospitales y médicos fuera de red, los puntos que la reforma busca cambiar.

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