Réforme de l'assurance frais médicaux au Mexique : plafond et portabilité

13 novembre 2026. La réforme qui vise à freiner les hausses des assurances frais médicaux majeurs pourrait être débattue au Congrès avant la fin de l'année, selon El Economista. L'Association mexicaine des institutions d'assurance (AMIS) a dialogué avec les législateurs pour la modifier, et le secteur de l'assurance espère que le plafond des hausses de primes sera retiré.

Si vous vivez au Mexique et avez une assurance frais médicaux majeurs, surtout si vous avez déjà plus de 60 ans, ce débat mérite d'être suivi.

Ce que propose l'initiative

L'initiative a été présentée par le député Yericó Abramo Masso, du PRI, et publiée dans la Gaceta Parlamentaria du 12 février 2025. Elle modifie et complète l'article 200 de la loi sur les institutions d'assurance et de cautionnement (Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas) sur ces points :

• Un plafond des hausses. Les ajustements de prime tiendraient compte de l'âge, de la sinistralité et de l'inflation mesurée par l'INEGI, l'institut de statistique mexicain, sans jamais dépasser l'inflation de l'année précédente plus 5 pour cent.
• Un fonds pour plus tard. Les polices des moins de 60 ans incluraient un pourcentage destiné à un fonds qui amortit les hausses après cet âge. Les personnes qui atteignent 60 ans avec 20 ans de couverture ou plus auraient ce fonds défini dans leur contrat pour rester sous le plafond.
• Médicaments inclus. Les assurances frais médicaux majeurs devraient couvrir les médicaments et le matériel de soins.
• Portabilité. La portabilité de l'ancienneté devrait être garantie pour pouvoir changer d'assureur.
• Médecins hors réseau. Les assureurs auraient des barèmes pour payer les médecins hors de leur réseau, avec des montants compétitifs sur le marché médical.
• Produits détaillés. Les assureurs devraient proposer tous leurs produits avec le détail de leurs éléments, pour que vous décidiez en connaissance de cause.

Pour l'instant, ce n'est qu'une initiative, pas une loi, et le texte voté pourrait être différent. Selon Expansión, le député a déclaré en septembre que le rapport de commission devait être voté le 28 avril dernier, mais que le secteur de l'assurance avait demandé plus de temps. Le même média indique que la proposition en discussion prévoit aussi d'obliger les hôpitaux privés à publier chaque année leurs tarifs et de supprimer la TVA sur les polices frais médicaux majeurs des personnes âgées.

Ce que disent les assureurs

José Antonio Barreiro, directeur Santé et Frais médicaux majeurs de l'AMIS, a déclaré à El Economista qu'un contrôle des prix n'est une bonne mesure dans aucun secteur ni aucun marché, et que limiter les prix sans mesures pour contrer les hausses déséquilibrerait le secteur et aurait un effet négatif. Il a attribué les hausses au coût des services hospitaliers, aux honoraires médicaux, à l'infrastructure médicale privée, à la technologie et aux nouveaux traitements, et a cité des sinistres en hausse de 16 %, des primes en hausse de 9 % et une inflation médicale privée qui terminerait l'année autour de 14 %.

Les chiffres du secteur montrent des marges faibles. Selon Expansión, qui cite un rapport du Swiss Re Institute, le ratio combiné de l'assurance frais médicaux a été de 99,1 % au premier semestre 2026 : sur 100 pesos de primes, environ 99,10 sont allés aux sinistres et aux coûts techniques. Le cabinet WTW prévoit que l'inflation médicale au Mexique passera de 17,8 % en 2026 à 12,8 % en 2027.

L'AMIS a aussi sa propre proposition. En février, elle a proposé des produits pour les personnes âgées avec des garanties et des règles claires, des formules d'épargne pour adoucir le poids des primes avec l'âge et plus de transparence dans la chaîne de soins, selon Expansión.

Pourquoi c'est important si vous vivez au Mexique

Les hausses liées à l'âge et au coût des soins ne sont pas propres au Mexique. En Allemagne, par exemple, les primes des assurances santé privées augmenteront aussi en janvier pour de nombreux assurés, même s'il s'agit d'un système différent, comme nous l'avons expliqué dans notre article du 12 novembre. Ici, le Congrès débat de règles pensées pour les assurés âgés, et les assureurs eux-mêmes proposent des produits et des formules d'épargne pour cette étape de la vie.

Que faire en attendant

1. Ne laissez pas expirer votre police en attendant la réforme. La portabilité de l'ancienneté est une proposition, pas une règle en vigueur. Avant de changer d'assureur, demandez par écrit s'il reconnaît votre ancienneté et les délais de carence que vous avez déjà accomplis.
2. Si le renouvellement augmente beaucoup, ajustez avant de résilier. Selon Fitch, face aux hausses, les assurés optent pour des garanties plus limitées ou augmentent leurs franchises et leur coassurance. Vérifiez ce que vous perdez à chaque changement, comme nous l'expliquons dans notre article sur le rapport de Fitch.
3. Lisez vos conditions générales. Regardez ce qu'elles disent des médicaments, du réseau d'hôpitaux et des médecins hors réseau, les points que la réforme veut changer.

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