墨西哥医疗险保费上涨，惠誉称投保人缩减保障以保住保单

2026年11月6日。据《Expansión》11月5日刊登的惠誉评级（Fitch Ratings）分析，截至2026年第二季度，墨西哥医疗费用保险的保费累计同比增长9.3%，在市场主要险种中增幅最大，原因是成本上升和费率调整。这家评级机构还发现投保人的行为正在改变：为了保住保单，许多人接受范围更窄的保障，或提高免赔额和共付比例。

惠誉认为，这些情况正在改变投保人的行为。如果你住在墨西哥，无论你是墨西哥人还是外国人，在签署续保之前都值得冷静地算一算这笔账。

医疗险为什么越来越贵

惠誉指出了两个原因。第一个是税收：据《Diario de Tabasco》对同一份报告的报道，从2026年起，保险公司向医院、医生或汽车修理厂等第三方支付的增值税（IVA）不能再作为自己的进项税抵扣，而在2025年之前是可以的。第二个是居高不下的医疗通胀。

行业自身的数据也指向同一方向。墨西哥保险机构协会（AMIS）10月公布，2026年第一季度保险公司平均每宗医疗理赔支付100,852比索（按墨西哥银行11月6日的FIX汇率（18.6297）约合5,413美元），比一年前高17.8%。另据《Expansión》报道，咨询公司怡安（Aon）预测墨西哥2027年的医疗趋势率为13.7%，这一指标衡量的是企业医疗计划中医疗费用的涨幅。

一个仍在持续赔付的行业

尽管压力不小，惠誉仍认为整个行业的表现良好且有韧性。保险市场保持了承保盈利，综合成本率为99.2%；截至第二季度累计实现净利润433.34亿比索，比一年前减少1.4%。惠誉预计，增值税变化带来的影响将逐步回归正常。

意外和疾病险的赔付率衡量保费中有多少用于理赔，这一比率升至74.2%，比2025年同期高3.7个百分点。惠誉提醒，规模较小的保险公司，或业务集中在车险或意外和疾病险的公司，其经营结果和资本可能承压。这一点在你选择保险公司时值得参考。

如何缩减保障而不失去保护

据Uno TV援引墨西哥金融服务用户保护委员会（Condusef）的说法，免赔额是保险公司开始赔付之前由你自己支付的部分，共付比例（coaseguro）则是费用中由你承担的百分比。提高其中任何一项，都意味着每次使用保险时你要自掏更多钱。做决定之前，请先检查以下几点：

• 退保前先想想既往病症。据《Expansión》援引Condusef的说法，投保前已经开始的疾病可能不在保障范围内，具体取决于产品和保险公司；等待期从保单生效之日起计算。因此，如果你退保后再买新保单，中间被诊断出的疾病可能会被排除在外。
• 守住保额。免赔额越高，每次理赔你自己付得越多；保额太低，遇到重病时可能得不到足够保障。正如我们在关于AMIS数据的报道中所写，2025年业界为每例胃癌平均每年赔付674,974比索。
• 问清共付是否设有上限。如果你提高共付比例，请确认保单是否规定了你在这一项上承担的最高金额。
• 更换保险公司时，问清投保年限能否承认。据《Publimetro》援引AMIS的说法，各家公司对投保年限的承认方式可能不同：请问清如何申请、何时申请，以及能承认多长时间。

如果你是住在墨西哥的外国人

对于住在这里的人来说，在墨西哥投保的保单通常是在本地医院就医最方便的选择。正如我们在关于Medicare与墨西哥的报道中所解释的，Medicare几乎从不支付美国境外的费用。为了省钱而退保，代价可能很高：如果之后你年龄更大或中间有了诊断，再重新投保时，每家保险公司都会按自己的年龄和承保条件来审核。

如果你每年有一部分时间在国外，国际高额医疗保险可以根据你选择的保障区域，在墨西哥境外也为你提供保障。

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